Непогашенный кредит, как жить?

Непогашенный кредит, как жить? Непогашенный кредит, как жить?

Сегодня практически любой человек может найти недостающую ему денежную сумму. В ходе борьбы за клиента, банки снижают процентные ставки, упрощают процедуру получения кредита, не требуют предоставления залога и поручительства и т.п. Кроме того, на рынке финансовых услуг также появились различные кредитно-потребительские кооперативы, фирмы-займодавцы и т.п.

В итоге если Вам оказались нужны деньги, то, скорее всего, Вы их получите по одному из стандартных вариантов.

Вариант 1. Банк, под впечатлением от справки о доходах 2-НДФЛ и других представленных документов выдает кредит под умеренный процент.

Вариант 2. Банк, невзирая на отсутствие справок с подтверждением доходов, предлагает и одобряет кредит, однако под больший процент по сравнению с тем, который имеется в Варианте 1.

Вариант 3. Банк в кредите отказывает, однако нужную сумму соглашается выдать одна из компаний, предоставляющих «мгновенные» займы под «бешеный» процент, размер которого часто маскируется за фразами, типа «получите быстрый заем всего за 2 % в день...».

И вот — деньги получены. Сиюминутная проблема решена — и Вы, скорее всего, полны оптимизма и уверенности, что кредит (заем) выплатите вовремя, а то и вовсе досрочно. Тот факт, что помимо самого кредита нужно будет выплатить еще и значительный процент за пользование кредитом (займом), в критических ситуациях мало кого заботит.

Трудности возврата 

Первая эйфория от удавшегося кредита (займа) проходит и, в конце концов, наступает момент отдавать «свои и навсегда». Очень хорошо, когда заемные средства легко и радостно удается вернуть в срок.

Но в жизни случается всякое, и порой возврат долга «подвисает». Сначала, кажется, что ничего не происходит. Но вот, в один из дней, раздается звонок телефона. Вежливый (а порой и не очень) голос сообщает, что у Вас имеется задолженность перед таким-то банком или другой организацией.

Будучи честным заемщиком, т.е. не имея желания «кинуть» своего кредитора, Вы ищите выход. Обычно вариантов два — либо возврат долга «зависает» до улучшения финансовой ситуации, либо (что бывает чаще) следует череда кредитов и займов в попытке долг «перекредитовать», «реструктурировать» и прочее. А, попросту говоря — «перезанять, чтобы переотдать». В последнем случае ситуация напоминает замкнутый круг и в конце-концов, она обычно выходит из-под контроля.

Ключевые моменты выживания с непогашенным кредитом (займом)

В том случае, если Вы утратили контроль над долговой ситуацией, а коллекторы «пошли в атаку», то, во-первых, постарайтесь взять себя в руки и трезво оценить сложившееся положение, во-вторых, начните использовать описанные ниже правила, которые помогут Вам выйти из сложившейся ситуации с наименьшими потерями и переживаниями.

Правило № 1. Проверьте законность передачи банком взыскания долга коллекторам. Для этого внимательно перечитайте условия кредитного договора. Банк имеет право передавать долг физического лица коллекторским агентствам только с согласия должника. Это следует из положений пункта 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Дословно в указанном пункте Постановления указано следующее «Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении».

В связи с этим тщательно изучите свой экземпляр кредитного договора на предмет поиска оговорки о своем согласии на передачу банком взыскания долга коллекторам. Также вспомните, не подписывали ли подобного согласия в виде отдельного документа в момент оформления кредита.

Если оговорка о возможности передачи взыскания долга коллекторам имеется в договоре или в виде отдельно оформленного согласия, то коллекторы ведут работу с Вами на законном основании, если же оговорки нет, то их действия вне рамок правового поля.

Правило № 2. Обращайтесь к кредитору, проведите с ним переговоры.

Предложите кредитору совместно найти выход из сложившейся ситуации, который будет приемлем как для него, так и для Вас. Если с Вами не хотят общаться устно — обратитесь с письменным заявлением о предоставлении отсрочки (более позднего единовременного погашения долга) или рассрочки погашения долга (погашении долга в течение некоторого периода времени частями), либо о реструктуризации долга (т.е. изменении состава и размера сумм, входящих в структуру долга).

В любом случае, «несидение» сложа руки предпочтительнее политики страуса, когда проблема замалчивается и поддерживается иллюзия, что «все рассосется само собой». Бездействуя и делая вид, что никакой проблемы нет, Вы будете еще больше «обрастать» долгами, как снежным комом.

Правило № 3. Непогашенный кредит (заем) не дает права кредитору на грубое обращение. Всегда помните, что кредитный договор и договор займа — это гражданско-правовые отношения, которые ни в коем случае не дают права банку, компании, предоставившей заем или коллекторам грубить, хамить Вам. Также у банка, займодавца и коллекторов нет никакого права унижать, оскорблять Вас или угрожать Вам.

Если с Вами начинают разговаривать в агрессивном, оскорбительном или ином подобном тоне, сообщите, что это недопустимо. Если банковские сотрудники, коллекторы или иные представители кредитора продолжат выбранный стиль общения, то прекращайте с ними устное общение и переходите на общение в формате переписки.

Правило № 4. Если Вам хамят — пишите жалобы.

В случае если Вы выявили незаконность передачи взыскания долга коллекторам, либо столкнулись с хамским обращением (или откровенными угрозами) напишите жалобу в адрес банка (или иного кредитора). Первоначально это можно сделать путем написания письма по электронной почте, либо путем заполнения формы обратной связи на сайте компании-кредитора. Если электронное обращение останется без ответа стоит составить документ в письменном виде и отправить его в адрес банка (или иного кредитора) в виде заказной корреспонденции по почте. Также можно лично отнести свою жалобу в находящееся по близости отделение или офис банка (или иного кредитора). В этом случае нужно запастись вторым экземпляром своей жалобы, чтобы получить на ней отметку о приемке жалобы.

Если это не помогло и с Вами вновь общаются некорректно, то обращайтесь в прокуратуру. В том случае, когда Вашим кредитором является банк, то в дополнение к жалобе в прокуратуру также напишите жалобу региональное управление Центробанка, в функции которого входит осуществление контроля над деятельностью коммерческих банков (их отделений, офисов и т.п.), находящихся на соответствующей территории.

Правило № 5. Если Вам откровенно угрожают — идите в полицию!

В том случае, если Вам или Вашим близким начали напрямую угрожать физическим воздействием за задержку возврата долга, либо если кредитор или коллекторы пытаются силой забрать Ваши вещи в качестве «залога» без промедления обращайтесь в полицию. Ваше имущество в счет погашения долга имеет право описывать и изымать только судебный пристав и только в рамках исполнительного производства.

Возможно, Вы наслышаны о страшилках, что к людям в погонах идти без толку, поскольку они не принимают заявления должников под предлогом «сам виноват». Все это глупости. Помните, в Уголовном кодексе нет оговорки, что по причине «самовиноватости» должника можно его безнаказанно грабить, бить, запугивать и т.п.

А если в полиции все-таки под этим или другим предлогом Вас отправили восвояси (умельцев везде хватает) — см. Правило № 4 — пишите жалобы. В прокуратуру или на имя начальника регионального управления внутренних дел.

И напоследок — Правило № 6, самое главное. Платить придется все равно.

Сколько бы Вы ни слышали историй, что вон тот сосед должен банку 5 миллионов — и ничего страшного, что срок исковой давности 3 года и прочее в том же духе — старайтесь не доводить долговую ситуацию до точки кипения. Не прячьтесь от кредиторов, не меняйте телефоны — этим Вы рискуете вызвать агрессию даже там, где изначально ее не было. В меру сил и возможностей гасите долг.

Взяв деньги и не вернув их, Вы не правы не только с точки зрения закона, но и с точки зрения морали. В противоположность — это кредитор имеет полное законное и моральное право взыскивать с Вас деньги. И поверьте, он будет это делать. Подача кредитором исполнительного листа в службу судебных приставов прерывает трехлетний срок предъявления его к исполнению. Это значит, что даже если пристав не сможет взыскать с Вас долг в данный момент, кредитор сможет вновь подать исполнительный лист в службу судебных приставов в пределах последующих трех лет. И так до бесконечности. Для кредитора главное лишь предъявлять исполнительный лист к исполнению не реже чем раз в три года.

Причем долговые обязательства не покидают человека, при наличии у него наследников, даже после смерти. Принятие наследства означает принятие не только имущества, но и обязательств, оставшихся непогашенными к моменту смерти гражданина-должника. В связи с этим кредитор сможет требовать взыскания долга с наследников. Правда, с одной особенностью. Размер ответственности наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью имущества, полученного в качестве наследства.

Вы еще не подписаны на обновление блога?
Заполните форму ниже и Вы будете получать самые свежие статьи!

Введите свой email address:

--------------------------------------------------------------------------------------------------


--------------------------------------------------------------------------------------------------

Было полезно? Поддержите проект?!


--------------------------------------------------------------------------------------------------


--------------------------------------------------------------------------------------------------

Если Вам понравился данный материал, пожалуйста, посоветуйте его своим друзьям в социальных сетях с помощью кнопок расположенных ниже.

При копировании материала на другие сайты ссылка на наш сайт как источник обязательна, потому, как даже в сети можно и нужно оставаться вежливыми людьми.

Для того чтобы следить за обновлениями нашего сайта и появлением на нем новых интересных материалов советуем Вам подписаться на рассылку - выше есть форма...

Ну и, конечно же, не забываем комментировать.

Мы рады видеть Вас на нашем сайте!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

© 2022 Сбросьте оковы долгов // Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru